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余姚天气:李澄幸:强积金回报不宜轻视

来源:南通新闻网 发布时间:2020-12-06 浏览次数:

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【明报专讯】笔者身边也有很多朋友对自己的强积金户口爱理不理,其中一个原因是认为强积金要等到退休才能用,感觉不像「钱」,故疏于管理。不过,在复利效应下,长达数十年的强积金滚存对财富积累绝对是有效益的,张小姐值得花心思看待。

强积金到底能不能「赚钱」,笔者认为看官方的数据更为妥当,根据积金局所发布的「强制性公积金计划统计摘要(2019年12月)」,自2000年起按基金种类来说,股票基金的年化回报是5%、债券基金是2.6%、保证基金是1.2%、保守基金是0.7%,以上的回报数字已回除费用及收费。虽然上述数字未扣除通涨的影响,不过可见强积金只要管理及选择得宜,同样有增值的效果,以下是几点较通用的意见。

第一,正确认识强积金的重要性,以张小姐现时的情况来计算,假设今后的月薪是3万元、现有强积金结余是40万元、预期年回报是5%,65岁时可以累积到约540万的强积金,虽然未计算通涨的影响,不过对于退休来说,的确是一笔资源。第二,张小姐可考虑将数份强积金整合至一份,毕竟人的精力有限,集中处理肯定更好。第三,检视现有强积金户口的配置是否过于保守,或是否收费等原因导致「几乎不赚钱」。第四,有足够投资经验的话,不妨主动一点管理,在市场偏低时增加股票基金并减少债券基金比例,反之亦然,也可根据年龄再作调整。不过,如果因为工作太忙或不懂投资,也请不要疏于管理强积金,而市场上有两个选择值得不想主动管理的投资者留意,分别是目标日期基金及预设投资策略(DIS)。

目标日期基金是混合基金,其基金名称通常会有一个年份,比如2048,代表投资者希望退休的年份,随着目标日期的接近,基金就自动调整资产比例,减少股票并增加债券及现金,投资者不需自己动手。

预设投资策略(DIS)由两个混合资产基金组成,分别是持有较多高风险资产的「核心累积基金」,以及持有较多低风险资产的「65岁后基金」,以投资者的年龄(50岁)为界线,自动调整投资于这两个基金的比重。以上两者均为投资者带来一定程度的方便,在年轻时进取寻求增值,接近退休时则「自动」转趋保守。

免责声明:本文章所列之年利率仅供参考,实际计划之回报率可高于或低于本文章内所列之数字,并会以保单签发时有效的年利率为准。有关计划条款及细则,以保险公司提供的资料为准。本文章内容只供参考用途,并属于作者之个人意见,并不保证所有资料准确无误,亦不构成任何投资或服务之推介、邀约或游说。投资涉及风险,基金价格可跌可升,过去表现并不代表将来表现。

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